تأمين فقدان الأرباح الناجم عن تعطل الآلآت

 

في حال تعطل الآلات أو المصنع، فإن الخسارة النقدية بسبب وقف عمليات الإنتاج قد تكون كبيرة ومؤثره، لذلك فان “تأمين فقدان الأرباح الناجم عن تعطّل الآلات” توفر الحماية اللازمة للأعمال وعمليات الإنتاج.

توفّر هذه الوثيقة تغطية:

• فقدان الأرباح
• استمرار النفقات التجارية بما في ذلك الرواتب والأجور المدفوعة للموظفين
• الزيادة في تكلفة العمل نتيجة تحمل مصاريف إضافية ضرورية لتجنب أو الحد من تناقص الإنتاج
• كما أن هذه الوثيقة معروفة أيضًا باسم: وثيقة الخسارة التبعية

تأمين آليات ومعدات المقاول

 

فإن هذه الوثيقة تشهد أنه، لقاء قيام المؤمن له بدفع القسط المبين في الجدول إلى الشركة وبشرط مراعاة الشروط والاستثناءات والأحكام المنصوص عليها في هذه الوثيقة أو ملاحقها.

يتم الاتفاق بين الشركة والمؤمن له على أنه إذا حدث في أي وقت خلال مدة التأمين المحددة في الجدول (أو في أية مدة لاحقة يدفع عنها المؤمن له قسط التجديد وتقبل الشركة ذلك القسط لتجديد هذه الوثيقة) إن أصيبت المعدات والآليات (يشار إليها فيما بعد بلفظ الآلية) الموصوفة في الجدول (أو أي جزء منها) بأية خسارة أو ضرر مادي نتيجة حادث غير متوقع وفجائي أثناء وجودها في الموقع أو المنطقة الجغرافية المحددة في الجدول، من أي سبب كان غير مستثنى على وجه التحديد مما يستدعي تصليحها أو استبدالها.

فإن الشركة توافق على تعويض المؤمن له عن تلك الخسارة أو الضرر بأن تدفع له نقدا، أو إن تقوم باستبدال أو تصليح الآلية (حسب اختيار الشركة) في حدود مبلغ لا يجاوز المبلغ المبين مقابلها، وبما لا يجاوز، فيما يتعلق بجميع الآليات المؤمن عليها، المبلغ الإجمالي المؤمن عليه بموجب هذه الوثيقة.

يسري مفعول هذه الوثيقة سواء كانت الآليات المؤمن عليها في حالة تشغيل أو متوقفة، أو كانت تخضع للتفكيك لغرض تنظيفها، أو صيانتها، أو أثناء العمليات السابق ذكرها ذاتها أو أثناء عمليات إعادة تركيبها اللاحقة وفي كل الأحوال يجب أن يكون كل ذلك بعد التشغيل الناجح فقط.

الممتلكات القابلة للتأمين

تغطي الوثيقة جميع أنواع الآلات، المعدات والمنشآت المرتبطة بها (التي يتم تركيبها بشكل مؤقت في مواقع العمل) أثناء وجود تلك الآلات في وضع التشغيل أو دون تشغيل أو في حال كونها مفككة (لغرض الخدمة والصيانة) وبذلك فإن جميع أنواع آلات تحريك التربة وآلات الرفع الثابتة والمتحركة ذاتياً مثل الروافع وأدوات القطع تعتبر جميعها قابلة للتغطية.

مبلغ التأمين:

تشترط هذه الوثيقة أن يكون مبلغ التأمين مساويا لتكلفة استبدال الآليات المؤمن عليها بآليات جديدة من نفس النوع والقدرة. وتكلفة الاستبدال هذه يجب أن تشمل أجرة الشحن والرسوم والضرائب الجمركية، إن وجدت، وتكلفة التركيب.

لا تعتبر مبلغ التأمين المذكور في جدول الوثيقة مبلغا متفقا عليه لتعويض المؤمن له في حالة الخسارة الكلية للمركبة وانما يعتبر حدودا قصوى لمسؤولية الشركة.

إذا وجد أن مبلغ التأمين اقل من المبلغ الواجب التأمين عليه فلا تكون الشركة مسؤولة إلا عن دفع جزء من الخسارة بنسبة مبلغ التأمين الى المبلغ الواجب التأمين عليه، كل آلية أو بند مؤمن عليه يخضع لهذا الشرط على حدة.

2- أسس احتساب التعويض:

أ-في حالة إصابة الآلية بضرر يمكن تصليحه:

تتحدد مسؤولية الشركة بدفع النفقات الضرورية التي يتم صرفها لإعادة الآلية/المعدة المتضررة الى حالتها التشغيلية السابقة، وذلك بقدر ما تكون النفقات قد أدرجت ضمن مبلغ التأمين بعد خصم استهلاك من ثمن القطع المبدلة بواقع نسبة مئوية متفق عليها سنويا من عمر الآلية / المعدة على أن تؤخذ قيمه المستنقدات بعين الاعتبار.

وبشرط ألا تتجاوز إجمالي تكلفة التصليحات نسبة (75%) من القيمة الفعلية للآلية / المعدة المؤمن عليها قبل حدوث الضرر مباشرة، وإلا ستعتبر تالفة ويتم تسوية التعويض طبقا للأسس المنصوص عليها في الفقرة (ب) أدناه.

ب – في حالة تلف أو دمار الآلية:

تدفع الشركة قيمة الآلية الفعلية قبل حدوث التلف مباشرة – بما في ذلك أجرة الشحن العادي وتكاليف التركيب والرسوم الجمركية والضرائب إن وجدت – بشرط أن تكون هذه النفقات قد أدرجت ضمن مبلغ التأمين وتحسب القيمة الفعلية هذه بخصم الاستهلاك المناسب من القيمة الاستبدالية للآلية، لكن ستؤخذ قيمة المستنقذات بعين الاعتبار.

لا يشمل هذا التأمين تغطية المصاريف الإضافية التي تنفق عن ساعات العمل الإضافي أو العمل الليلي أو العمل أثناء العطل الرسمية أو الشحن السريع إلا إذا اتفق على خلاف ذلك، مسبقا، بموجب اتفاق خاص مكتوب، ولا تعوض الشركة عن أية تعديلات أو إضافات أو تحسينات بموجب هذه الوثيقة.

وتتحمل الشركة كلفة أية تصليحات مؤقتة إذا كانت هذه التصليحات تشكل جزءا من التصليحات النهائية ولا تزيد في كلفة هذه التصليحات النهائية.

تأمين المسؤولية العامة ومسؤولية المنتجات

 

 

مفهوم المسؤولية وعناصرها

المسؤولية هي الالتزام بالتعويض المادي عن الأضرار التي تلحق بالغير نتيجة خطأ. وعلى هذا الأساس تتحقق المسؤولية بتوفر ثلاثة عناصر هي الخطأ والضرر والعلاقة السببية بينهما. ورغم تعدد أنواع المسؤوليات ما بين مسؤولية أدبية وجنائية ومدنية إلا أن التأمين عموماً يركز على تغطية المسؤولية المدنية. وتقوم تلك المسؤولية عند وجود ضرر يصيب الآخرين نتيجة خطأ أو إهمال غير متعمد ويترتب على المتسبب ضرورة جبر هذا الضرر. والمسؤولية تجاه الغير تشمل المسؤولية عن أعمال شخصية وهي تتمثل في كل خطأ سبب ضرراً للغير ويلزم من ارتكبه بالتعويض، وتشمل أيضاً المسؤولية عن أعمال الغير مثل المسؤولية عن أعمال من تجب الرقابة عليهم كمسؤولية الأب عن تصرفات أبناءه أو مسؤولية المتبوع عن أعمال تابعيه مثل مسؤولية رب العمل عن أعمال موظفيه، بالإضافة إلى المسؤولية الناتجة عن الأشياء مثل مسؤولية صاحب السيارة عما تسببه سيارته من أضرار للغير.

وثائق التأمين على المسؤوليات

إضافة إلى التغطية بوثائق تأمين منفصلة، يمكن أيضاً تغطية المسؤوليات ضمن وثائق تأمين أخرى مثل وثيقة تأمين الرخصة والسيارات (الطرف الثالث)، ووثيقة تأمين مسؤولية الناقل البحري ومقاولي الشحن والتفريغ بالموانئ ، ووثائق التأمين الهندسي، ووثيقة تأمين أجسام السفن (المسؤولية عن التصادم الذي يصيب سفن الغير.

تأمين المسؤولية العامة

بموجب وثيقة التأمين على المسؤولية العامة تجاه الغير، تلتزم الشركة بسداد ما يترتب على المؤمن له من تعويض للغير نتيجة مسؤولية قانونية مدنية. ويمكن توسيع التغطية لتشمل الضرر الأدبي إن أمكن تقديره مالياً، والمصاريف القضائية. أما تغطية الأعمال العمدية فتقتصر على أعمال التابعين للمؤمن له بشرط ألا يكون على علم بتلك الأعمال. ونظراً لضخامة مبالغ التعويض عن المسؤوليات، فإن الشركة تشترط حداً أقصى للتعويض عن المسؤولية بموجب الوثيقة التي يحملها المؤمن له. ويتم التعويض عما يلتزم به المؤمن له قانوناً تجاه الغير إما عن واقعة واحدة أو الحد المجتمع لعدة وقائع في إطار الحد الأقصى للتعويض خلال مدة التأمين وضمن النطاق الجغرافي المتفق عليه.

تأمين المسؤولية عن المنتجات

يغطي هذا التأمين التعويض الناتج عن ضرر تسبب به منتج معين أو سلعة معينة. وتعوض وثيقة التأمين عن المبالغ التي يكون المؤمن له (المنتجون- المصنعون- الموزعون- البائعون- القائمون بالإصلاح) مسئولا عنها قانوناً، وتشمل التعويض عن الوفاة والإصابات الجسدية وتلف الممتلكات. وتقوم الشركة بتحديد حد أعلى لمسئوليتها في الوثيقة خلال مدة التأمين حيث يختلف هذا الحد باختلاف نوع السلعة أو المنتج. وتشترط الشركة عند إصدار الوثيقة ضرورة قيام المؤمن له بالإفصاح في طلب التأمين عن طبيعة السلعة والغرض من استخدامها وشروط تداولها، ووسائل المراقبة والجودة أثناء مراحل التصنيع وغيرها من الحقائق الجوهرية التي لها تأثير مباشر على قبول التغطية التأمينية. وتوفر وثيقة تأمين المسؤوليات عن المنتجات التغطية التأمينية للكثير من السلع مثل المواد الغذائية، وأدوات التجميل، والأدوية، والأجهزة الكهربائية، والآلات الميكانيكية، والمنتجات الكيماوية، والكيماويات الزراعية والمبيدات الحشرية، وصناعة السيارات والسفن والطائرات، والمواد الورقية والبلاستيكية ولعب الأطفال والغازات المعبأة في اسطوانات وغيرها من المنتجات.

استثناءات تأمين المسؤوليات

تختلف الحالات التي يستثنيها تأمين المسؤوليات باختلاف نوع التغطية التأمينية المطلوبة، ومع ذلك توجد بعض الاستثناءات العامة لمعظم وثائق تأمينات المسؤوليات تشمل على سبيل المثال المسؤوليات التعاقدية، الضمانات والغرامات المالية، المسؤوليات الجنائية، المطالبات الناتجة عن أعمال غير قانونية بما فيها أعمال السب أو القذف أو تشويه السمعة، الأمراض أو الإصابات الناتجة عن العمل، المطالبات الناتجة عن الحروب والإشعاعات النووية، المطالبات الناتجة عن أعمال تقع خارج النطاق الجغرافي للوثيقة، تلف الممتلكات التي تعود ملكيتها للمؤمن له.